Rachat de crédit sur 20 ans (240 mois)

Pourquoi un rachat de crédit sur 20 ans ?

Certains individus sont dans une situation d’urgence quant aux mensualités à régler, à cause d’une mauvaise gestion ou des aléas de la vie. D’autres souhaitent juste poser les bases d’un nouveau projet sans risquer un surendettement. Or avec le rachat de crédit, ils peuvent regrouper toutes ces mensualités pour n’en former qu’une seule, moins élevée et plus étalée dans le temps. Avec cette possibilité, ils peuvent réaménager leur budget et leurs dépenses en conséquence et se rassurer à court et moyen terme. Cette démarche est aussi rassurante pour leurs interlocuteurs car elle tend généralement à réduire leur taux d’endettement et à augmenter leur pouvoir d’achat. Ainsi, cela rend leur situation plus sérieuse et stable au moment de négocier un nouvel emprunt ou d’envisager un nouveau projet. En effet, un rachat de crédit n’est accepté qu’après examen de votre dossier. S’il est validé, cela signifie que vous êtes en mesure de régler vos nouvelles mensualités à temps.

Cette durée dépendra à la fois du dossier du client et de l’organisme. L’un voudra une durée allongée pour des questions de confort financier : des mensualités réduites lui permettaient de souffler lorsque se présentent les fins de mois. Un autre choisit cette voie car un accident soudain nécessite des dépenses supplémentaires qu’il ne pourrait ajouter à ses crédits en cours. Un troisième n’est pas en situation d’urgence mais il veut pouvoir financer un nouveau projet en toute quiétude et aura donc besoin du rachat de crédit pour convaincre les organismes bancaires. Dans tous les cas, un rachat de crédit fera gonfler la note puisqu’il inclut les frais de dossier s’ils sont facturés, ou de notaire si vous passez par cet intermédiaire, ainsi que la taxe d’intérêt. Aussi, certains organismes n’assurent que le regroupement des crédits de consommation ou des crédits immobiliers mais sans mélanger les deux, là où d’autres peuvent additionner le tout. Le fait que la somme totale soit plus élevée peut motiver certaines personnes à allonger leur durée de remboursement.

Exemple d’un remboursement sur 20 ans (240 mois)

Un couple doit s’acquitter d’un crédit de 70888 euros avec des mensualités s’élevant à 1517 euros. Avec le rachat de crédit, si le crédit passe à 79622 euros avec les frais supplémentaires, le couple n’a plus qu’à régler une seule mensualité de 962 euros sur une période de 240 mois. Leur taux d’endettement est ainsi passé de 51% à 33%.

Pourquoi négocier la durée de remboursement ?

Si l’idée de bénéficier de mensualités réduite est alléchante, elle n’est pas bénéfique pour tout le monde. Un organisme acceptera un rachat de crédit s’il peut lui être bénéfique en retour, puisque tel est son objectif. Il ne tient pas à perdre de l’argent. Ainsi, plus vous allongerez la durée de remboursement, plus le taux d’intérêt augmentera et plus votre crédit risque d’augmenter. Vous risquez donc de vous handicaper sur le long terme, ce même avec une mensualité plus faible. Il vous faut donc négocier non seulement selon vos besoins et vos envies mais aussi (et surtout) vos possibilités. Pensez qu’un dossier solide témoignant d’une bonne gestion financière pèsera nettement dans la balance et vous permettra de négocier au mieux ces paramètres.

Aussi, chaque dossier différera d’un autre, si bien qu’une durée allongée de remboursement ne sera pas toujours appropriée ou même utile. Si d’un côté, bénéficier des mensualités réduites vous permet de sortir de la zone rouge ou de faire face aux dépenses inattendues qui peuvent survenir à un moment donné, d’autres cherchent juste à financer un projet ou faire des économies. Ils sont donc capables pour certains de régler un certain montant par mois et n’ont pas besoin d’étaler leurs mensualités, surtout si cela leur revient au final plus cher.

Enfin, n’oubliez pas que la mensualité unique ne doit pas dépasser le tiers du montant de vos revenus. Faites donc contrôler votre situation financière par un intermédiaire comme un simulateur de rachat de crédit ou un courtier pour évaluer au mieux vos capacités de financement et fixer le montant juste de cette mensualité. Vous pouvez utiliser notre comparateur en ligne qui compare les offres de différents organismes de rachat de crédit.