La simulation de rachat de credit

Comment savoir si un rachat de crédits est une bonne ou une mauvaise solution ?

Le regroupement de crédits est une technique bancaire de correction ou de gestion de son endettement à visées multiples, dont principalement la récupération de pouvoir d'achat par réduction de ses mensualités d'emprunts, qui est très appréciée des français et a connu un développement considérable depuis bientôt vingt ans qu'elle a été initiée par les intermédiaires en opérations de banque (IOB) en partenariat avec des établissements de crédits pionniers.

Cependant, le rachat de crédits n’est pas une panacée et son intérêt doit être apprécié en tenant compte des avantages qu’il procure, notamment en rééquilibrant le budget, mais aussi de ses inconvénients, notamment l’allongement de la durée d’amortissement qui entraîne mécaniquement, même avec un taux d’intérêt plus bas, une augmentation du coût total du crédit.

Pour mieux apprécier ces effets, la simulation de rachat de credit est indispensable.

Qu'est-ce qu'une simulation de rachat de credit ?

La simulation de rachat de credit est le calcul chiffré des diverses options de restructuration budgétaire offertes par un refinancement de vos emprunts et dettes notamment.

En effet, bien que le plus souvent le rachat de crédits est global, il peut tout aussi bien n’être que partiel, par exemple en laissant de côté un prêt immobilier intéressant pour ne consolider que les crédits à la consommation. Sa durée peut varier en fonction de votre objectif mais aussi de votre situation.

Une option peut également se présenter entre une formule de regroupement de crédits à la consommation sans garantie et sur une durée maximale limitée à 12 ans et une formule de rachat de prêt immobilier avec garantie financière (hypothèque conventionnelle ou caution mutuelle) mais d’une durée maximale pouvant aller jusqu’à 30 ans et assortie d’un taux d’intérêt bien plus compétitif.

La simulation de rachat de crédit vous présentera ces différentes possibilités chiffrées pour que vous choisissiez celle qui sera la mieux adaptée à votre souhait avec l’éclairage de votre intermédiaire en opérations de banque.

Ce document technique diffère du devis de rachat de credit qui ne porte que sur la formule finale proposée ou retenue après qu’une simulation ait été établie.

Combien coûte une simulation de rachat de credit ?

Elle est toujours gratuite. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Vous souhaitez une simulation, remplissez une demande de rachat credit en ligne

Quel est l'intérêt de faire une simulation de rachat de prêts ?

Grâce à elle, vous connaîtrez le montant et le nombre des nouvelles mensualités pour établir votre nouveau budget et faire d’indispensables projections dans l’avenir en fonction de l’évolution prévisible d’un certain nombre de paramètres, aux premiers rangs desquels vos revenus et charges.

Ainsi la simulation de rachat de crédit vous donnera une vision claire et objective de votre situation financière après la restructuration, en particulier de la somme qui vous restera « pour vivre » après déduction de la nouvelle mensualité globale de la formule que vous aurez choisie.

Vous pourrez mieux apprécier l’intérêt de l’opération de réaménagement de crédits dans votre propre situation et prendre la bonne décision. En particulier, vous connaîtrez le coût total de l’opération en comparant le coût total de celle-ci à celui de chacun de vos crédits en cours (en multipliant tout simplement le montant des mensualités de chacun par le nombre restant à payer).

Auprès de qui obtenir une simulation de rachat de credit ?

Le professionnel le plus qualifié pour établir une simulation de regroupement de crédit fiable est sans conteste le véritable intermédiaire en opérations de banque (IOB) spécialisé dans la restructuration financière des particuliers. Choisissez-le parmi les membres de l’Association Française des Intermédiaires Bancaires en Consolidation de Crédits (AFIB-CDC). Pour cela, consultez la page « Mentions légales » des sites que vous visiterez.

Evitez les sites dits « comparateurs de rachat de credit » édités par des officines commerciales qui n’ont pas la qualité d’IOB et qui ne cherchent qu’à capter des demandes de devis de rachat de crédits pour les vendre à leurs propres clients qui démarcheront ensuite les internautes ayant rempli leur formulaire et ainsi permis, sans y prêter gare, la diffusion de leurs informations personnelles et hautement confidentielles sur la toile sans aucun contrôle ni garantie légale.

Sachez qu’il est également inutile et même contre-productif de faire établir plusieurs simulations de rachat credit par différents courtiers. En effet, tous travaillent plus ou moins avec les mêmes établissements de crédits spécialisés dans la restructuration des particuliers. C’est le courtier que vous aurez soigneusement sélectionné qui se chargera de mettre en concurrence ses mandants bancaires susceptibles de répondre favorablement à votre demande.

Comment s'établit une simulation de regroupement de crédits ?

Une telle opération ne peut se réaliser à partir d'un simple formulaire en ligne. Une véritable simulation de rachat de prêts exige un audit préalable de la situation du demandeur et des échanges avec l'analyste qui en est en charge. Un entretien, physique ou téléphonique, est un préalable indispensable. A défaut de documents justificatifs permettant de déterminer le profil de l'emprunteur, tels que les relevés de comptes bancaires par exemple, la simulation devra être confirmée à réception de ceux-ci.