LEXIQUE DU CREDIT ET DU RACHAT DE CREDIT - Lettre T

TABLEAU D'AMORTISSEMENT : Le tableau d'amortissement est un document annexé à l'offre de prêt qui indique le montant dû par l'emprunteur à chaque échéance en détaillant la répartition du remboursement entre : le capital, les intérêts, la prime relative aux assurances et le capital restant dû après chaque mensualité. Ce tableau ne concerne pas les taux variables.

TACITE RECONDUCTION : La tacite reconduction est une forme de renouvellement automatique d'une convention à l'échéance fixée dès lors que l'une des parties ne manifeste pas son opposition dans le respect du préavis et des formes prévues.

TAUX ACTUARIEL : Egalement appelé « taux équivalent », le taux actuariel est le taux d'intérêt utilisé pour calculer l'équivalent de la valeur aujourd'hui d'une somme reçue ou payée dans le futur.

TAUX DE BASE BANCAIRE ( TBB ): taux minimal pratiqué par les banques pour ses opérations auprès de ses clients. Principal taux de référence pour la rémunération des opérations d'emprunt. Selon les conditions de chaque crédit (montant, durée, risques encourus), ce taux de référence sera plus ou moins majoré pour obtenir le taux d'intérêt consenti. Chaque banque fixe librement son taux de base en fonction du coût moyen de ses ressources, de ses moyens de refinancement et des contingences réglementaires auxquelles elle est soumise.

TAUX CAPE : Le taux Capé est un taux révisable qui, en cas de hausse de l'index, ne peut dépasser un plafond (appelé cap) défini lors de la signature du contrat.
Pour éviter que les mensualités ne puissent accuser une trop forte augmentation, la variation de l'indice utilisé dans le calcul de l'intérêt est souvent limité à + 2 % de l'indice de départ. Si l'indice de départ, à la mise en place du prêt, se monte à 4,15 % par exemple, le taux applicable à la suite d'une variation à la hausse de l'indice ne pourra pas dépasser 6,15 % (4,15 % plus le cap de 2 %). Cette limitation de variation est appelée un Cap ou taux Capé.
Il existe des formules de rachat de credit immobilier à taux capé.

TAUX EFFECTIF GLOBAL (TEG) : Le taux effectif global (TEG ) est le taux d'intérêt qui se présente sous la forme d'un pourcentage comprenant le taux nominal conventionnel ( TNC ) et qui intègre en supplément l'incidence de tous les frais liés au crédit (frais de dossier, de garantie, d'intermédiation, et si, l'assurance est obligatoire, la prime y afférente, etc.). Il ne doit pas dépasser le taux de l'usure. Le Taux Effectif Global (TEG) figure obligatoirement sur l'offre préalable de crédit. C'est le seul taux qui permet au futur emprunteur de comparer les offres de crédit de même nature de plusieurs établissements de crédit.

TAUX D'EFFORT : Le taux d'effort désigne le montant maximal mensuel qu'un emprunteur peut consacrer au remboursement de prêts, compte tenu, pour les locataires du montant du loyer. A titre indicatif, la capacité de remboursement doit idéalement être située aux abords de 33 % de ses revenus nets disponibles.

En matière de rachat de crédit, tous les établissements de crédit appliquent un taux d'effort après restructuration qui varie de 33% à 40%, voire plus en fonction de certaines conditions dont le niveau du « reste à vivre » ( résiduel ).