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LEXIQUE DU CREDIT ET DU RACHAT DE CREDIT - Lettre R

RACHAT : En matière d'assurance, c'est le retrait définitif de tout ou partie de son épargne. La valeur de rachat est la valeur de l'épargne à un moment donné.
En matière de crédit, ce terme désigne le « rachat de crédits » ( Voir ce mot ).

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RACHAT DE CREDIT : Le rachat de crédit est une opération bancaire privée consistant à rembourser par anticipation des crédits en cours au moyen d'un nouveau prêt amortissable dit de « restructuration » pour des raisons diverses : réduire les mensualités pour libérer du pouvoir d'achat, anticiper un baisse de revenus, financer un projet à budget constant ou optimiser des coûts de crédit ( renouvelable ). Le regroupement de crédits peut également inclure le règlement de dettes diverses, de soultes , etc. et même de la trésorerie. C'est un moyen de corriger le malendettement et de prévenir le surendettement, mais c'est également un outil de gestion budgétaire et de mobilisation du patrimoine immobilier. On distingue le rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque ( RAC ) du rachat de crédit consommation sans garantie. Le premier peut s'amortir sur des durées allant jusqu'à 25 ans et plus, tandis que le second est actuellement limité à 12 ans.

Le rachat de crédit est généralement distribué par des intermédiaires en opérations de banque spécialisés dans cette technique, c'est-à-dire ayant un degré d'expertise suffisant. Du professionnalisme de ces intermédiaires dépend souvent le résultat. Il convient de s'assurer notamment qu'ils font partie de l'une des deux principales organisations professionnelles : l'Association Française des Intermédiaires Bancaires ( AFIB ) et le Syndicat des Intermédiaires en Opérations de Banque ( SIOB ).

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RACHAT DE CREDIT ARTISANS ET COMMERCANTS : Le rachat de crédits est ouvert à tous les travailleurs disposant de revenus pérennes, réguliers et suffisants, quelque soit leur statut : salarié, mandataire social, artisan ou commerçant. Toutefois, les particularités de chaque catégorie de professions indépendantes, leurs problèmes propres et souvent l'imbrication des comptes professionnels et privés exigent une expertise spécifique pour l'étude d'une restructuration, qu'il s'agisse d'un rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque ou d'un rachat de crédit consommation. C'est pourquoi il existe des intermédiaires en opérations de banque spécialisés dans le rachat de crédit pour les artisans et les commerçants.

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RACHAT DE CREDIT BANCAIRE OU INTERBANCAIRE : Le rachat de crédit bancaire ou interbancaire souligne simplement que la restructuration de crédits est une opération bancaire classique. Voir : »rachat de crédit ».

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RACHAT DE CREDIT FONCTIONNAIRE : Sous la dénomination de rachat de crédit fonctionnaire, on désigne un rachat crédit immobilier, avec ou sans garantie hypothécaire, ou un rachat de crédit à la consommation offert aux salariés de la fonction publique d'Etat, des Collectivités Territoriales et de la Fonction Hospitalière, voire des assimilés fonctionnaires, qui bénéficient de conditions d'acceptation plus favorables grâce a leur statut de fonctionnaire, notamment à la cession amiable sur salaires ( prélèvement à la source ).

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RACHAT DE CREDIT POUR RETRAITES : Sous réserve de l'âge en fin de prêt fixé par chaque établissement de crédit, la restructuration, qu'il s'agisse d'un rachat de crédit immobilier, avec ou sans hypothèque, ou d'un rachat de credit consommation, est ouverte aux retraités et aux pré-retraités. L'aide transgénérationelle se développant et les retraités actuels étant plus aidant qu'aidés, le rachat de crédit pourra inclure l'aide apporté aux enfants et petits enfants.

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RACHAT DE CREDITS DES MANDATAIRES SOCIAUX : Le regroupement de credits est ouvert à tous les actifs disposant de revenus pérennes, réguliers et suffisants, quelque soit leur statut professionnel : salarié, mandataire social, artisan ou commerçant. Toutefois, le statut particulier des mandataires sociaux ( gérant et président de conseil d'administration notamment ) qui sont révocables ad nutum et, pour les petites entreprises, la dépendance de la pérennité des revenus avec la situation économique de l'entreprise dont le plus souvent ils sont les associés majoritaires, voire uniques ( cas des eurl ), exige une expertise particulière dans les domaines économique, comptable et juridique liés aux entreprises . C'est pourquoi il existe des intermédiaires en opérations de banque spécialisés dans le rachat de crédit pour les mandataires sociaux.

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RACHAT DE CREDIT DES PROFESSIONS LIBERALES : Le rachat de crédits est ouvert à tous les travailleurs disposant de revenus pérennes, réguliers et suffisants, quelque soit leur statut : salarié, mandataire social, artisan ou commerçant, professions libérales. Toutefois, les particularités de chaque catégorie de professions indépendantes, leurs problèmes propres et souvent l'imbrication des comptes professionnels et privés exigent une expertise spécifique pour l'étude d'une restructuration, qu'il s'agisse d'un rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque ou d'un rachat de credit consommation. C'est pourquoi il existe des intermédiaires en opérations de banque spécialisés dans le rachat de crédit pour les professions libérales et même, à l'intérieur ce cette catégorie, dans le rachat de crédit des professions de santé.