LEXIQUE DU CREDIT ET DU RACHAT DE CREDIT - Lettre R

REORGANISATION DE CREDITS OU DE PRETS : Le réorganisation de crédits ou de prêts de crédits, qui correspond le plus souvent à un remboursement anticipé des prêts en cours avec refinancement auprès d'un nouvel établissement de crédit, est l'une des appellations synonymes de « rachat de crédit » ( voir ce mot ).
La renégociation de crédit ou de prêt désigne également le rachat de prêt ou de crédit ( voir ce mot ) qui correspond le plus souvent à un remboursement anticipé des prêts en cours avec refinancement négocié auprès d'un nouvel établissement de crédit. La réorganisation de crédits ou de prêts a plusieurs finalités : réduire le montant des échéances à venir, anticiper une baisse de revenus, financer un projet sans débourser plus ou réduire un coût de crédit trop élevé ( renouvelable ).

REPORT D'ECHEANCE : Le report d'échéances est prévu dans certains contrats de prêt immobilier modulable. En cas de difficultés passagères de l'emprunteur, certains établissement de crédit acceptent, même pour des crédits à la consommation, de reporter une ou plusieurs échéances à une date ultérieure et même en fin de prêt, ce qui a pour effet d'allonger d'autant la durée du prêt.

RESERVE D'ARGENT : La réserve d'argent est l'une des appellations du crédit renouvelable, le célèbre « renouvelable ». Selon le conseil national de la consommation, il se définit comme « un crédit disponible à tout moment et utilisable librement, en partie ou en totalité par l'emprunteur pour financer n'importe quel achat » . La réserve d'argent est effectivement un crédit mis à la disposition de l'emprunteur qui l'utilise librement à son gré, en tout ou partie, et qui se reconstitue automatiquement au fur et à mesure des remboursements mensuels après déduction des intérêts ( à taux variable ) qui ne sont dus que sur les sommes effectivement utilisées et de la prime. Une carte de crédit peut y être associée. Il s'agit, en fait, d'un compte qui ne fonctionne qu'au débit. Le contrat est d'un an renouvelable ( d'où l'appellation de crédit renouvelable). Lors de la tacite reconduction du contrat de crédit renouvelable, l'information adressée au consommateur doit indiquer, en plus du taux applicable, les propositions alternatives d'apurement du capital restant dû.

La réserve d'argent, dont le principal avantage réside dans sa souplesse et le principal inconvénient dans son coût, peut avantageusement être consolidé par un rachat de crédit.

Voir : Coût réel des renouvelable.

RESOLVABILISATION : Le crédit de resolvabilisation est plus connu sous le vocable de « rachat de crédits » ( voir ce mot ).

« La reconstitution de solvabilité des personnes surendettées est primordiale ».

« La resolvabilisation : Plutôt que d'accompagner les « malendettés » vers les commissions de surendettement, il est possible, grâce à un plan de resolvabilisation, de les remettre sur pied. Le crédit de resolvabilisation, un peu long et bon marché, se substitue à de nombreux crédits courts et chers et peut diminuer jusqu'à plus de 50% la charge mensuelle des emprunteurs ! »

Extraits du rapport du Médiateur de la République – Le malendettement, nouvelle urgence sociale ? décembre 2006

« Rachat de Crédit, Regroupement de Crédits, Consolidation financière, Restructuration financière... tout cela sonne vraiment bien. Mais saviez-vous que les professionnels pour leur part quand ils évoquent le même produit parlent de formules de resolvabilisation ? C'est déjà moins poétique et quelque peu plus inquiétant. Il s'agit pourtant du vocable le plus juste. Le principe déjà évoqué est donc de remplacer vos différents emprunts à court terme, par un nouvel emprunt à moyen terme ou à long terme, le tout saupoudré d'un gain possible lié à la renégociation des taux. En étant lucide, dans la plupart des cas on pourrait parler d'un crédit de la seconde chance. Souvent la mise en place d'un crédit de substitution rallongé peut en effet permettre d'éviter le pire, c'est-à-dire le recours à une commission de surendettement ».

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