LEXIQUE DU CREDIT ET DU RACHAT DE CREDIT - Lettre R

REAMENAGEMENT DE CREDITS : Le réaménagement de crédits, qui correspond le plus souvent à un remboursement anticipé des prêts en cours avec refinancement auprès d'un nouvel établissement de crédit, est l'une des appellations synonymes de « rachat de crédit » ( voir ce mot ). Le rachat de crédits ayant plusieurs finalités dont celles de réaménager la durée des crédits consolidés, généralement pour l'adapter au budget de l'emprunteur. En allongeant la durée d'amortissement, on réduit le montant des échéances au prix logique d'une augmentation du coût du crédit . Cette opération permet de rééquilibrer durablement un budget tout en libérant immédiatement un pouvoir d'achat souvent insuffisant.

REAMENAGEMENT DE DETTE : Le réaménagement de dettes, qui correspond le plus souvent à un remboursement anticipé de crédits en cours et de dettes diverses en une même opération avec refinancement auprès d'un nouvel établissement de crédit, est l'une des appellations synonymes de « réaménagement ou rachat de crédits « ( voir ces mots ). En allongeant la durée d'amortissement des crédits consolidés, on réduit le montant des échéances initiales et l'on peut donc, sans dépasser le taux normatif d'effort, inclure dans l'opérations le remboursement de dettes diverses et même de la trésorerie, au prix logique d'une augmentation du coût du crédit . Cette opération permet de rééquilibrer durablement un budget tout en soldant immédiatement ses dettes.

RECOMPENSE : La communauté, résultant du régime matrimonial choisi par les époux ou en l'absence de contrat de mariage, doit récompense à l'un des époux chaque fois qu'elle a tiré profit de ses biens propres. Exemple : L'argent provenant de la vente d'un bien propre à un époux, n'a pas fait l'objet d'un "emploi" ou "remploi" pour acquérir un autre bien propre.

Inversement, la communauté a droit à récompense chaque fois qu'un époux a tiré profit personnel des biens communs. Exemples : Paiement d'une dette personnelle ou soustraction de revenus revenant à la communauté. La loi assimile à des emprunts ces échanges qui ont pu s'opérer entre les trois masses de biens. Elle prévoit que ces emprunts doivent, normalement, être remboursés après la dissolution de la communauté et elle appelle "récompense" leur remboursement.

Comme les soultes, ces récompenses peuvent être financées au moyen d'un crédit, en particulier d'un crédit immobilier lorsque la récompense porte sur un patrimoine immobilier, ou d'un prêt de restructuration, en particulier par un rachat de crédit immobilier avec ou sans hypothèque dans ce dernier cas.

REDUCTION DE MENSUALITES : La réduction des mensualités de crédits en cours trop lourds, trop nombreux ou mal adaptés au budget de l'emprunteur est le principal objectif recherché en ayant recours au rachat de crédit ( voir ce mot ). La réduction souvent considérable de la charge de remboursement de crédit d'un emprunteur permet de rééquilibrer durablement son budget tout en lui redonnant immédiatement un pouvoir d'achat qui lui faisait gravement défaut. Le rachat crédit permet une réduction sensible des mensualités grâce à un rééchelonnement de l'amortissement des crédits en cours et, souvent, à un taux d'intérêt moindre ( la différence est très importante en présence de renouvelable ).

REFUS DE CREDIT : Un établissement de crédit n'a pas l'obligation d'accepter une demande de financement, quelle qu'en soit la forme : crédit classique, réserve d'argent ou découvert. Sa décision tient notamment compte de sa politique interne
en matière d'octroi de crédit. Un refus de crédit n'est pas assimilable à un refus de vente.

En matière de crédit classique, qu'il s'agisse de prêt immobilier ou de crédits consommation, les établissements de crédits utilisent un « scoring »( voir ce mot ).

En matière de rachat de crédits, au scoring objectif s'en ajoute un scoring « comportemental », plus subjectif, qui réside dans l'appréciation du comportement de l'emprunteur dans la gestion de son budget pour apprécier les effets dans le temps de la restructuration sollicitée.