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LEXIQUE DU CREDIT ET DU RACHAT DE CREDIT - Lettre C

CREDIT DE RESOLVABILISATION : Le crédit de resolvabilisation est plus connu sous le vocable de « rachat crédits ».

« La reconstitution de solvabilité des personnes surendettées est primordiale ».

« La resolvabilisation : Plutôt que d’accompagner les « malendettés » vers les commissions de surendettement, il est possible, grâce à un plan de resolvabilisation, de les remettre sur pied. Le crédit de resolvabilisation, un peu long et bon marché, se substitue à de nombreux crédits courts et chers et peut diminuer jusqu’à plus de 50% la charge mensuelle des emprunteurs ! »

Extraits du rapport du Médiateur de la République – Le malendettement, nouvelle urgence sociale ? décembre 2006

« Rachat de Crédit, Regroupement de Crédits, Consolidation financière, Restructuration financière... tout cela sonne vraiment bien. Mais saviez-vous que les professionnels pour leur part quand ils évoquent le même produit parlent de formules de resolvabilisation ? C'est déjà moins poétique et quelque peu plus inquiétant. Il s'agit pourtant du vocable le plus juste. Le principe déjà évoqué est donc de remplacer vos différents emprunts à court terme, par un nouvel emprunt à moyen terme ou à long terme, le tout saupoudré d'un gain possible lié à la renégociation des taux. En étant lucide, dans la plupart des cas on pourrait parler d'un crédit de la seconde chance. Souvent la mise en place d'un crédit de substitution rallongé peut en effet permettre d'éviter le pire, c'est-à-dire le recours à une commission de surendettement ».

Actu-credit.com Actu-Crédit.com est un service totalement indépendant de tout organisme bancaire ou de crédit, édité par la société Addictis.

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CREDIT RESPONSABLE : Le crédit responsable est un concept selon lequel le crédit est accordé en considération des risques de surendettement tout en favorisant son accès au plus grand nombre, en mettant en place un accompagnement de l’emprunteur pendant le déroulement de son dossier, en prévoyant notamment le réaménagement voire le report de ses échéances, et, enfin, la prise en charge, au sein d'une structure spécialisée, des emprunteurs en difficulté. Par définition, la plupart des restructurations ( rachat de crédits ) sont des « crédits responsables ».

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CREDIT renouvelable : Voir crédit reconstituable et crédit renouvelable. Le crédit « renouvelable » est ainsi dénommé par référence au revolver, cette arme de poing où les balles sont placées dans un cylindre rotatif percé de chambres effectuant une révolution. C’est la rotation infinie des fonds empruntés qui justifie cette dénomination et non le risque d’un mauvais usage de ce crédit comme de l’arme qui lui a donné son nom ! Aussi, lors de la tacite reconduction du contrat de crédit renouvelable, l’information adressée au consommateur doit indiquer, en plus du taux applicable, les propositions alternatives d’apurement du capital restant dû.

Le crédit renouvelable dont le principal avantage réside dans sa souplesse et le principal inconvénient dans son coût peut avantageusement être consolidé par un rachat de crédit.

Voir : Coût réel des renouvelable.

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CREDIT-SCORING : Le crédit-scoring est une technique d’évaluation utilisée par les établissements de crédit pour qualifier l’éligibilité d’un client à un financement ou refinancement. A partir d’un questionnaire, le programme informatique d’aide à la décision analyse les revenus, la situation personnelle, familiale et professionnelle, le taux d’endettement, la capacité d’épargne, etc. et délivre une note globale qui est établie en fonction de critères disposant chacun d’une notation élaborée à partir de données statistiques. Ce score final va permettre à l’établissement de crédit d’apprécier le risque potentiel de défaillance et de décider d’accorder ou de refuser le crédit. Le score n’est pas nécessairement la seule cause d’un refus de crédit.

En matière de rachat crédit, à un tel scoring objectif s’ajoute l’analyse des causes des difficultés et du comportement actuel de l’emprunteur dans la gestion de son budget et de son compte bancaire.